รวมสิ่งที่ต้องรู้ก่อนจัดไฟแนนซ์รถยนต์ เตรียมตัวยังไงให้ผ่าน

รถยนต์เป็นยานพาหนะที่สำคัญต่อการดำรงชีวิตของคนไทย ไม่ว่าจะประกอบอาชีพอะไรก็ตามรถยนต์สามารถเข้ามาช่วยเติมเต็มภาระต่าง ๆ ในชีวิตประจำวันให้สะดวกมากขึ้น แต่ก็ใช่ว่าทุกคนจะสามารถซื้อคันหนึ่งได้ด้วยเงินก้อนใครครั้งเดียว ทำให้เกิดขั้นตอนการซื้อขายผ่านสินเชื่อเพื่อผ่อนชำระในระยะเวลาที่กำหนด โดยการจัดไฟแนนซ์รถถือเป็นอีกแนวทางที่ได้รับความนิยม วันนี้โตโยต้า ชัวร์จะมาแนะนำกับรายละเอียดที่คุณต้องรู้เกี่ยวกับไฟแนนซ์รถว่ามีสาระสำคัญอะไรบ้างที่ต้องทำความเข้าใจเพื่อไม่ให้การผ่อนรถยนต์กลายเป็นภาระมากกว่าประโยชน์

การจัดไฟแนนซ์รถยนต์คืออะไร

การจัดไฟแนนซ์รถคือสินเชื่อประเภทหนึ่งที่ใช้รถยนต์เป็นทรัพย์สินในการค้ำประกันเพื่อการกู้ยืม ผ่านสถาบันทางการเงินทั้งธนาคารและบริษัทที่รับจัดไฟแนนซ์โดยเฉพาะ ผู้ยื่นกู้จะได้รับเงินสดจำนวนหนึ่งเพื่อใช้ซื้อรถยนต์หรือในกรณีที่ไม่ใช่การยื่นเพื่อซื้อรถก็มีขั้นตอนที่เหมือนกัน หากว่ากันตามตรงวิธียื่นของสินเชื่อประเภทนี้จะมีลักษณะเป็นการ เช่าซื้อรถ หมายความว่าตัวผู้ยื่นไฟแนนซ์จะยังไม่ใช่เจ้าของรถที่แท้จริงจนกว่าจะจ่ายค่างวดรถและดอกเบี้ยให้ครบตามสัญญาที่กำหนด รถยนต์ของคุณก็จะถูกถ่ายโอนกรรมสิทธิ์จากสถาบันทางการเงินมาเป็นของคุณทันที

การจัดไฟแนนซ์รถยนต์มีกี่ประเภท

การไฟแนนซ์รถยนต์โดยทั่วไปจะมีอยู่ 2 ประเภทหลัก ๆ คือ การจัดไฟแนนซ์กับตัวแทนจำหน่ายรถยนต์ และการจัดไฟแนนซ์รถมือสอง ทั้ง 2 ประเภทมีรายละเอียดดังนี้

1. จัดไฟแนนซ์รถกับตัวแทนจำหน่ายรถยนต์โดยตรง

ประเภทแรกเป็นการจัดไฟแนนซ์ผ่านบริษัทหรือตัวแทนจำหน่ายรถยนต์โดยตรง ซึ่งในปัจจุบันค่ายรถยนต์ชั้นนำส่วนใหญ่ได้จัดตั้งบริการไฟแนนซ์ขึ้นมาโดยตรง เพื่อลดภาระที่ซับซ้อนจากคนกลางอย่างสถาบันทางการเงิน ยกตัวอย่าง เช่น Toyota Leasing, Honda Leasing, Nissan Leasing, BMW Leasing เป็นต้น ถือเป็นอีกแนวทางที่มอบความสะดวกให้แก่ผู้ซื้อรถยนต์ป้ายแดงอยู่ไม่น้อย หากสังเกตดี ๆ ส่วนใหญ่จะเป็นค่ายรถยนต์เจ้าตลาดที่มีบริการแบบนี้

2. จัดไฟแนนซ์รถสำหรับซื้อรถยนต์มือสอง

อีกประเภทของการจัดไฟแนนซ์คือสินเชื่อเช่าซื้อสำหรับรถยนต์มือสอง เป็นไฟแนนซ์ที่ได้รับความนิยมไม่แพ้กับรถป้ายแดงเช่นกัน เพราะใช้เงินไม่สูงเท่ากับรถมือหนึ่ง โดยที่ตัวรถส่วนใหญ่ก็ยังอยู่ในสภาพที่ใช้งานได้ดีอยู่พอสมควร สามารถแบ่งประเภทย่อยได้อีก 2 แบบคือ

• จัดไฟแนนซ์รถผ่านตัวแทนจำหน่ายรถยนต์มือสอง

เต็นท์รถมือสองหรือบริษัทขายรถมือสองรายใหญ่ มักจะมีบริการจัดไฟแนนซ์รถให้ด้วยเพื่ออำนวยความสะดวกในการทำสัญญาเช่าซื้อ โดยส่วนใหญ่บริษัทขายรถมีการสนับสนุนจากสถาบันทางการเงินรายต่าง ๆ อยู่แล้วจึงทำให้มีความน่าเชื่อถือในการทำสัญญา

• จัดไฟแนนซ์ด้วยตัวเองผ่านสถาบันทางการเงิน

วิธีนี้เป็นการดำเนินการยื่นขอสินเชื่อจากสถาบันทางการเงินด้วยตัวเอง นิยมใช้ในกรณีที่ซื้อรถผ่านบุคคลโดยไม่มีพ่อค้าคนกลางอย่างเต็นท์รถ ซึ่งทุกขั้นตอนผู้ซื้อรถจะต้องดำเนินการเองทั้งหมด

รีไฟแนนซ์รถคืออะไร?

รีไฟแนนซ์รถ คือ การที่ผู้เช่าซื้อรถหรือจัดไฟแนนซ์อยู่แล้วไปดำเนินการขอยื่นกู้เงินก้อนใหม่เพื่อนำมาใช้เงินก้อนเก่าที่ค้างอยู่ เหมาะสำหรับผู้ที่ติดปัญหาทางการเงินโดยเฉพาะเรื่องอัตราดอกเบี้ยที่อาจจะสูงไป ซึ่งทางแก้ที่ถูกต้องควรยื่นขอรีไฟแนนซ์จากสถาบันทางการเงินที่ให้อัตราดอกเบี้ยที่ต่ำกว่าเดิมเพื่อให้คุณจ่ายค่างวดรถได้ถูกลง และสิ่งสำคัญที่คุณควรทำก่อนเลือกรีไฟแนนซ์รถ คุณต้องศึกษารายละเอียดและเงื่อนไขของสถาบันทางการเงินรายต่าง ๆ ให้ดีเพื่อให้เกิดประโยชน์แก่ตัวคุณมากที่สุด

คำถามที่พบบ่อยเกี่ยวกับ “ไฟแนนซ์รถยนต์”

1. เข้าไฟแนนซ์ต้องใช้เอกสารอะไรบ้าง

• สำเนาบัตรประชาชนและสำเนาทะเบียนบ้านอย่างละ 3 ชุด

• หนังสือรับรองเงินเดือน หรือใช้สลิปเงินเดือนย้อนหลัง 6 เดือนก็ได้เช่นกัน

• สมุดบัญชีหรือ Statement ย้อนหลัง 6 เดือน

ในกรณีที่ทำอาชีพอิสระ

• สำเนาบัตรประชาชนและสำเนาทะเบียนบ้านอย่างละ 3 ชุด

• ให้รวบรวมใบเสร็จและหลักฐานการซื้อขายเอาไว้ให้ครบถ้วนมากที่สุด

• รายละเอียดเกี่ยวกับร้านค้าของคุณ เช่น ที่อยู่ ใบเสร็จค่าใช่ที่ เพจ Facebook เป็นต้น

• สมุดบัญชีหรือ Statement ย้อนหลัง 1 ปีเต็ม

2. จัดไฟแนนซ์รถต้องมีผู้ค้ำประกันมั้ย?

การใช้ผู้ค้ำประกันจะใช้ในกรณีที่ผู้ยื่นกู้มีคุณสมบัติไม่เข้าเกณฑ์ที่สถาบันทางเงินกำหนดไว้ จึงจำเป็นต้องหาผู้ค้ำประกันมาทำหน้าที่เพิ่มความน่าเชื่อถือในการยื่นขอสินเชื่อ อีกรณีคือผู้ที่วางเงินดาวน์ซื้อรถป้ายแดงต่ำกว่า 20% ของราคารถก็จะเป็นต้องมีผู้ค้ำประกันด้วยเช่นกัน

3. มีภาระค่าใช้จ่ายเยอะยื่นไฟแนนซ์ยากมั้ย?

เรื่องนี้ทางสถาบันทางการเงินก็จะนำมาใช้เพื่อประเมินความสามารถในการผ่อนจ่ายด้วยเช่นกัน ทางที่ดีควรมีภาระค่าใช้จ่ายไม่เกิน 60-70% ของรายได้ หรือมีค่างวดที่ต้องจ่ายไม่เกิน 2 งวดต่อเดือนก็จะช่วยให้ยื่นไฟแนนซ์ผ่านง่ายขึ้น

สรุปเกี่ยวกับไฟแนนซ์รถยนต์

การจัดไฟแนนซ์รถยนต์หรือสัญญาเช่าซื้อนั้นถือเป็นอีกแนวทางที่น่าสนใจสำหรับผู้ที่ต้องการซื้อรถด้วยการผ่อนจ่าย สามารถช่วยบริหารการเงินของคุณได้ลงตัวมากขึ้น เพราะมีคนจำนวนมากที่ไม่สะดวกจ่ายเป็นเงินก้อนใหญ่ในคราวเดียว สำหรับใครที่อยากซื้อรถยนต์มือสองคุณภาพดีผ่านการตรวจเช็กตามมาตรฐาน โตโยต้า ชัวร์ พร้อมให้บริการ และที่สำคัญยังมีบริการจัดไฟแนนซ์ผ่านสถาบันทางการเงินชั้นนำให้คุณเลือกได้สอบถามข้อมูลเพิ่มเติม โทร. 1486